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Kreditprogramme für kleinere Gründungsvorhaben: Kfw hat "StartGeld" und "Mikro-Darlehen" zusammengefasst
(gruendungszuschuss.de) Die KfW Mittelstandsbank hat ihre beiden Kreditprogramme "StartGeld" und "Mikro-Darlehen" zum 1. Januar 2008 in einem neuen Produkt, dem "KfW-StartGeld", zusammengefasst. Das StartGeld richtet sich an Gründer, kleine Unternehmen und Freiberufler, deren gesamter Fremdfinanzierungsbdarf maximal 50.000 Euro beträgt.
Das Mikrodarlehen gab es in einer Variante für bis zu 25.000 Euro Kreditbedarf und als Variante "Mikro 10" für einen Kreditbedarf von 5.000 bis 10.000 Euro. Das StartGeld deckte auch bisher schon Kreditbedarfe bis 50.000 Euro.
Hier die Eckdaten zum neuen "KfW-StartGeld":
* Kredithöchstbetrag 50.000 EUR bei einer Laufzeit von fünf bzw. zehn Jahren und ein bis zwei tilgungsfreien Anlaufjahren
* Antragsstellung möglich von der Gründung bis zu einem Unternehmensalter von drei Jahren; ebenso im Nebenerwerb, der mittelfristig auf den Vollerwerb ausgerichtet ist
* Kostenfreie außerplanmäßige Tilgung möglich
* Möglichkeit bei mehreren Gründern für das gleiche Vorhaben den Höchstbetrag je Gründer in Anspruch zu nehmen.
Auch für das neue "KfW-StartGeld" gilt das Hausbankprinzip, d.h. die Mittel werden nicht direkt bei der KfW-Mittelstandsbank beantragt, sondern bei der Hausbank, die den Kredit durchleitet. Die Banken und Sparkassen sehen sich allerdings in der Gründungsfinanzierung besonderen Risiken gegenüber. Deshalb bietet die KfW-Mittelstandsbank den durchleitenden Instituten eine 80-prozentige Haftungsfreistellung an. Hierfür strebt die KfW eine Absicherung über eine Garantie aus Mitteln aus dem Rahmenprogramm für Wettbewerb und Innovation der EU-Kommission an. Gleichzeitig wurden zum 1. Januar die Abwicklungsverfahren zwischen KfW und Hausbank weiter vereinfacht.
Nachdem die KfW Mittelstandsbank bereits zum 1. Januar 2007 die Zinsen in diesen beiden Programmen um rund 30 % gesenkt hatte, ist dies ein weiterer Schritt, um mehr Transparenz in diesem Produktsegment zu erreichen. Gleichzeitig werden neue Akzente gesetzt, die zu einer Verbesserung der Finanzierungsbedingungen von Gründern und kleinen Unternehmen führen sollen. Insbesondere Gründer und kleine Unternehmen mit niedrigem Kreditbedarf haben es häufig besonders schwer, eine geeignete Finanzierung zu erhalten. Die Erneuerungen im Kleinkreditsegment gehören zu der Anfang 2007 ins Leben gerufenen KfW-Initiative "Kleiner Mittelstand".
Die KfW Mittelstandsbank förderte im vergangenen Jahr den Mittelstand (Gründungen und bestehende Unternehmen) mit rund 22 Mrd. EUR. Allein an Gründer wurden rd. 15.000 Kredite mit einem Volumen von knapp 2,2 Mrd. Euro vergeben, im Durchschnitt sind das knapp 150.000 Euro.
Kommentare
Hallo,
ich bin seit 05/2006 Arbeitsuchend, meine frau hat eine beschäftigung (TEILZEIT), daher bin ich HARTZ 4 empfänger.
ich möchte selbständig werden.
was muss ich jetzt schrittweise tuen?
BEDANKE MICH SCHON FÜR EURE HILFEN! DANKE
Kreditgewährung und Schufa!
Als alter Baker kann ich den Unmuth der Existenzgründer sehr gut verstehen. Allerdings gilt eine einfache Devise: die Schufa muss "sauber" sein, denn sie ist die finanzielle Visitenkarte eines Kunden. Meine Kunden gehen nicht zur Bank, solange ich nicht die aktuele Schufa gesehen habe. Die Informationen der Schufa sind mit entscheidend für die Kreditgewährung. Und bei einer "kaputten" Schufa kann ich mir auch die Beratung sparen. Mein Tipp deswegen: Immer eine eigene Schufa ziehen und analysieren. Leider kam es in vergangenheit auch öfter vor, das Einträge nicht gelöscht oder schlichtweg falsch waren. Und deswegen ist eine regelmäßige Kontrolle der eigenen Schufa wichtig, wenn man keine böse Überraschungen erleben will. Mitlerweile kann sich jeder auch onlien beid er Schufa registrieren und somit täglich seine Schufa im Internet abrufen!
Meine Erfahrungen mit dem Startgeld in der alten wie der neuen Variante sind durchweg positiv. Alle meine Beratungskunden der letzten Jahre, die bei der Bank waren, haben das Startgeld-Darlehen auch bekommen, ohne selber weitere Sicherheiten geben zu müssen. Diese Leute waren allerdings fast alle schuldenfrei, gleichzeitig aber auch überwiegend vermögenfrei, dazu ohne negative Schufa.
Die Haftungsentlastung bedeutet, dass der Bund als Bürge für die Gründungsperson eintritt (im Umfang von 80% der Kreditsumme) und insofern die Hausbank aus dem Kreditrisiko entlassen ist. Damit ist das Sicherheitsbedürfnis der Bank normalerweise ausreichend bedient.
Wenn jemand eine negative Schufa-Auskunft hat, bedeutet dies normalerweise, dass schon einmal ein Kredit "notleidend" wurde, wie die Banken sagen. Im Klartext: Hier gab es Schwierigkeiten bei der Rückzahlung eines Kredites. Dass eine Bank in einem solchen Fall besondere Vorsicht walten lässt, dürfte klar sein. Ein guter Rat dazu: Man holt sich die Schufa-Auskunft erst mal selber, bevor die Bank sich eine holt. So kann man wenigstens unberechtigt eingetragene oder längst erledigte Dinge noch im Vorfeld löschen lassen.
Auch ich kann es nur bestätigen.
Die Geldsäcke bei KfW sind voll, nur die Banken mach da nicht mit.
Es ist ein Teufelskreis.
Kann ich nur bestätigen. Da Balken in der Schufa, trotz guter Idee, Business plan, Wirtschaftsberater...etc. keine Chance auf ein Darlehen.
Hatte auch Sicherheiten anzubieten...
Nur im Falle wenn ich das Darlehen 1 zu 1 absichere.
Trotz dem mache ich weiter. Unter sehr schwierigen Bedingungen, aber meine Motivation "und ich schaffe es doch"
Hallo,
ich kenn das auch nur so, dass die Banken nur gegen entsprechende Sicherheiten einen Kredit geben - auch Kfw-Kredite. Deshalb frage ich mich jetzt, was es genau mit dieser Haftungsfreistellung auf sich hat. Wäre damit eine Besicherung (zumindest teilweise) verzichtbar?
Genau so wie ich erfahren durfte,alles abgesegnet, Steuerberater mit Businessplan und Rent.Vorschau. Bekomme ich eine Existenz Förderung der BFA. jetzt seit 01.02. bin ich selbstständig, brauchte ein Mikro Darlehn meiner Bank, ...
Abgelehnt weil ein Balken bei der Schufa ist.
Dabei wollte ich nur über KFW ein Mikro D. meine Bank sagt das unterstützt sie nicht. Ich hätte mir ein Georadar gekauft. Statt 15.000 für ein 5 Monate altes Gerät aus Bekannten Kreis für 7500,- Ich hätte das Gerät als Sicherheit überlassen, Hätte auch ein Auftrag generiert für bis Ende 2009 in dem ich mit dem Gerät 1000,- im Monat fest eingenommen hätte. Es hieß die Kaution von dem Mieter über die Anzahlung von 8 Monaten hätte sie nicht akzeptiert, ein Leasing übernimmt sie auch nicht. Ich hab keine Chance einen Fuß auf den Boden zu bekommen. Der Banker sagte Sorry, ich soll mir Geld von Privat organisieren, ja wo denn die sind auch nicht an jeder Ecke vorhanden, und wenn ich Pech habe übernimmt ein windiger Geschäftsmann meine Idee und ich geh leer aus - nein ich geh lieber in 8 Monaten in eine 12Monatige Arbeitslosigkeit - und dann Hartz4 Dank an ...
Ich habe Sicherheiten, die werden von der Bank nicht akzeptiert, wenn sich ein Sponsor über 10. - 15T Euro finden würde, - angebot1*at*web.de Die Geräte würden sein Eigentum, ich würde es mit Mietkauf begleichen oder als stille Beteiligung vergeben.Mfg THW-Service
Hallo,
das hört sich ja alles sehr gut an, aber leider habe ich die Erfahrung gemacht, dass die Banken nicht mitmachen. In meinem Fall spricht die Bank von einer Supergründungsidee, da ich aber keine Sicherheiten zu bieten haben, gibt es leider auch keinen Kredit. Man lässt mich also einfach im Regen stehen!
Und ohne Geld wird es einem in Deutschland, trotz Superidee, sehr schwer gemacht. Fazit: bleib Arbeitslos und versuch nicht eigenständig etwas auf die Beine zu stellen!
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