Sozialversicherung

Selbständige mit nur einem Auftraggeber und ohne eigene Arbeitnehmer werden als „freie Mitarbeiter“ oder auch „arbeitnehmerähnliche Selbständige“ bezeichnet. Sie unterliegen seit 1999 grundsätzlich der Rentenversicherungspflicht. Allerdings gibt es bezüglich dieser Regelung eine ganze Reihe von Ausnahmen:

• Sie beschäftigen regelmäßig einen versicherungspflichtigen Arbeitnehmer mit einem Monatslohn über 400 Euro pro Monat.
• Sie beziehen mehr als ein Sechstel (16,7 Prozent) Ihrer Einkünfte aus Aufträgen von anderen konzernfremden Auftraggebern.
• Sie sind zwar durch einen Auftraggeber voll ausgelastet, doch handelt es sich branchentypisch um eine zeitlich begrenzte, projektbezogene Tätigkeit. Die Durchführung längerer Projekte für einen Auftraggeber darf sich aber nicht fortlaufend wiederholen.
• Wenn Sie Existenzgründer sind und aufgrund Ihres Status als „arbeitnehmerähnlicher Selbstständiger“ befürchten, der Rentenversicherungspflicht zu unterliegen, können Sie auf Antrag für drei Jahre durch den Rentenversicherungsträger offiziell von dieser Pflicht befreit werden.

Mit dem Antrag auf Förderung prüft das Arbeitsamt Ihren Status als Selbstständiger anhand der gängigen Kriterien zur Scheinselbstständigkeit. Die Bewilligung Ihres Antrags ist daher auch für die BfA ein wichtiges Indiz, dass eine selbstständige Tätigkeit vorliegt.

Auf den dem Arbeitslosengeld I entsprechenden Anteil des Gründungszuschusses müssen Sie Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge bezahlen. Das kann dazu führen, dass Sie auf die gesamte Förderung Versicherungsbeiträge in Höhe von rund 16 Prozent abführen müssen. Wie Sie Ihre ganz konkrete finanzielle Belastung hieraus abschätzen können, können Sie im Buch "Gründungszuschuss und Einstiegsgeld" nachlesen.

Der Wechsel in die private Krankenversicherung bedeutet eine Entscheidung fürs Leben, denn sowohl die Rückkehr in die gesetzliche als auch der Wechsel von einer privaten Krankenversicherung zu einer anderen ist nur in Ausnahmefällen möglich und sinnvoll. Überdenken Sie diese Entscheidung gut.

Eine private Krankenversicherung lohnt sich vor allem dann, wenn Sie dauerhaft alleinstehend sind und sehr gut verdienen. Als Existenzgründer können Sie Ihre künftige Einkommenssituation aber oft nur schwer abschätzen. Deshalb lohnt es sich, mit einem Wechsel zu warten, bis sich Ihre Einkommenssituation stabilisiert hat. Hinzu kommt, dass die Beiträge in die gesetzliche Krankenversicherung, abhängig von dem zunächst meist geringeren Einkommen eines Gründers, anfangs relativ niedrig sind. Wenn das Einkommen und damit die Beiträge deutlich ansteigen, können Sie als Selbständiger jederzeit mit zwei Monaten Kündigungsfrist die gesetzliche Krankenversicherung verlassen und einer privaten Versicherung beitreten.

In der gesetzlichen Krankenversicherung können Ehepartner und Kinder kostenlos mitversichert werden, wenn deren Gesamteinkommen jeweils weniger als 345 Euro monatlich beträgt. Geringfügig beschäftigte Familienangehörige (Minijobs) dürfen sogar bis zu 400 Euro verdienen. Bei höheren Einkünften müssen sie sich selbst krankenversichern. Auch wenn ein Ehepartner privat versichert ist, mehr als 3.562,50 Euro verdient und damit ein höheres Einkommen hat als der gesetzlich versicherte Partner, sind die Kinder nicht mehr beitragsfrei mitversichert.

Wenn Sie bisher weniger als 60 Monate Beiträge eingezahlt haben und deshalb noch keinen Rentenanspruch erworben haben, lohnt es sich, jetzt oder später diese 60 Monate durch freiwillige Zahlungen „vollzumachen“. Auf diese Weise sichern Sie sich zumindest eine minimale gesetzliche Altersrente, soweit es diese dann noch gibt, und die Anerkennung Ihrer Ausbildungszeiten, die ebenfalls die Rente erhöhen. Wenn Sie unter 60 Beitragsmonaten bleiben, können Sie sich die Beiträge erstatten lassen.

Ein zweiter Grund, weiter in die Rentenversicherung einzuzahlen: wenn Sie bis Ende 1983 mindestens 60 Monate lang Beiträge geleistet haben und seitdem jeder Monat (ohne Ausnahme!) belegt ist. Denn dann haben Sie Anspruch auf eine volle oder teilweise Erwerbsminderungsrente. Diese sichert das Risiko der Erwerbsminderung ab – analog zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn auch meist in geringerem Umfang.

Über die BfA-Hotline 0800 3331919 können Sie sich von kompetenten Mitarbeitern beraten lassen sowie Ihren Rentenstatus mit Versicherungsverlauf oder das Antragsformular für einen „vollständigen Kontenabgleich“ anfordern. Sie können auch auf der Webseite der BfA Ihre Sozialversicherungsnummer eingeben, Ihr Rentenstatus wird Ihnen dann zugeschickt.

Sofern die vier Wochen zwischen zwei versicherungspflichtigen Zeiten (zum Beispiel versicherungspflichtige Beschäftigung und Arbeitslosengeld-Bezug oder zweiter Monat der Sperrzeit) liegen, ist kein Beitrag zu entrichten. Sollte die Übergangszeit jedoch mehr als vier Wochen betragen, muss für den gesamten Zeitraum nachträglich ein Beitrag gezahlt werden.

Sollte es sich im Nachhinein herausstellen, dass eine freiwillige Versicherung als Selbständiger folgt, muss diese Versicherung nahtlos an die vorherige Versicherungszeit (zum Beispiel Anstellung oder Arbeitslosengeld-Bezug) anschließen – die Beiträge müssen also nachbezahlt werden.

Ja, das stimmt. Ab dem zweiten Monat zahlt die Agentur für Arbeit die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung. Ab diesem Zeitpunkt gilt der Versicherte wieder als versicherungspflichtig.