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Gründungszuschuss

Wichtige rechtliche Änderungen, Tipps zu Steuer und Sozialversicherung, Ideen für mehr Erfolg vor und nach der Gründung - in unserem News-Blog berichten wir ganz aktuell. 

Wie lange dauert es, einen Kredit zu bekommen? - Birgit Baum antwortet


Im Rahmen der Aktion "Frag gruendungszuschuss.de" beantworten Experten aus unserem bundesweiten Beraternetzwerk Fragen von gruendungszuschuss.de-Lesern.

Jörg K. (51) aus Bernau bei Berlin fragt:

"Ich mache mich selbständig, die ersten Kunden sind schon da und warten, dass ich Aufträge annehmen kann. Wie lange dauert es, einen Förderkredit, z.B. von der KfW zu bekommen - von der Antragstellung bis das Geld auf meinem Konto ist?"


Birgit Baum (50), Gründungs- und Unternehmensberaterin aus Berlin antwortet:


Das ist eine wichtige Frage, denn finanziert werden kann nur, was noch nicht begonnen wurde. So können z.B. Investitionen, über die Sie vor Abgabe des Kreditantrags einen Kaufvertrag geschlossen haben, nicht finanziert werden. Wenn Sie die Entscheidung der Bank nicht abwarten wollen, können Sie aber einen vorgezogenen Maßnahmenbeginn beantragen. Dann und nur dann können Sie auf eigenes Risiko erste Anschaffungen gemäß Ihres eingereichten Investitionsplanes tätigen, die dann im Falle einer Kredit-Zusage finanziert werden.

Der schnellste Weg

Im Beraternetzwerk von gruendungszuschuss.de arbeiten wir für das KfW-Startgeld (bis 100.000 EUR Kreditbetrag) mit einem Spezialfinanzierungsinstitut zusammen; von der Antragstellung bis zur Auszahlung dauert es hier in der Regel - wenn es zu keinen Rückfragen kommt - "nur" drei bis vier Wochen: Die Bank prüft den zuvor erarbeiteten "bankfertigen" Businessplan innerhalb von einer Woche, oft auch schneller. Die KfW braucht ca. zwei Wochen. Für Ausfertigung und Unterzeichnung des Kreditantrags durch die Bank und die Auszahlung müssen Sie noch einmal eine Woche kalkulieren.

Das ist aber der günstigste Fall. Bei Beantragung geförderter Kredite über andere Banken sollten Sie sicherheitshalber rund drei Monate Zeitpuffer einplanen.

Normaler Ablauf bei Bankkrediten

Haben Sie die Antragsunterlagen (Antragsvordruck, Businessplan, Selbstauskunft, Mietvertragsentwurf usw.) vollständig abgegeben, werden diese zunächst von dem Sachbearbeiter, also Ihrem Ansprechpartner bei der Bank, geprüft. Wenn dieser grünes Licht gibt, wird der gesamte Antrag an die interne Kreditabteilung weiter geleitet, um darüber hinaus Ihre Bonität zu prüfen und um ein Rating zu Ihnen und Ihrem Vorhaben zu erstellen.

Fällt dies ebenfalls positiv aus, kommt es gewöhnlich nach der Kreditausschuss-Sitzung der Bank zu einer Kreditzusage - wenn der Kredit direkt von Ihrer Hausbank oder als geförderten Mikro-Kredit direkt von einer Landesbank kommt (also in der Regel kleinere Kredite, wie z.B. der "Mikrokredit" bis 25.000 EUR aus dem KMU-Fonds der Investitionsbank Berlin). Je nach Kredit-Richtlinie wird dann der Kredit direkt auf Ihr Konto oder z.B. abrufweise ausgezahlt, nach Einreichung der entsprechenden Rechnung zu einer geplanten Investition.

Zusätzliche Komplikationen bei geförderten Krediten

Bei einem geförderten Kredit der KfW ist der Prozess etwas langwieriger: Neben der Zeit, die die einzelnen Gremien der Hausbank benötigen, spielen auch die Gremien der Förderbank und ggf. der Bürgschaftsbank eine Rolle. Immerhin sind die Termine der Gremien innerhalb eines Bundeslands zeitlich aufeinander abgestimmt, so dass es durch die verschiedenen Sitzungen zu nur geringen Verzögerungen kommt.

Sollten Ihre eingereichten Unterlagen jedoch nicht vollständig sein oder tauchen  Rückfragen auf, so dass weitere Unterlagen von Ihnen benötigt werden, verzögert sich möglicherweise der gesamte Prozess bis zur nächsten Ausschuss-Sitzung. Dies sollten Sie berücksichtigen und mithilfe eines bankerfahrenen Beraters Antragsunterlagen und einen Businessplan erarbeiten, der möglichst alle Fragen der Bank und der beteiligten Gremien beantwortet. In Verbindung mit der Antragstellung über die richtige Bank, können Sie auf diese Weise viel Zeit sparen!


Birgit Baum ist Wirtschaftsingenieurin und war für verschiedene Unternehmen in München und Berlin tätig, zuletzt als Bereichscontrollerin beim Fernsehsender Sat.1. Seit über elf Jahren berät sie Unternehmen sowie Gründerinnen und Gründer zu den Themen Existenzgründung, Finanzierung, Controlling, Organisation und Nachfolge.

Kontakt aufnehmen zu Birgit Baum und dem gruendungszuschuss.de-Beraternetzwerk

Verfasst von Andreas Lutz am 27.10.2015 16:42
http://www.gruendungszuschuss.de/?id=52&showblog=3538

Kommentare

Verfasst von Hans am 21.05.2016 16:10


Verfasst von Lars am 04.04.2016 14:07

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