grundungszuschuss.de & Bonsai Kredit GmbH
Wir vergeben bundesweit Mikrokredite für Gründer und Selbständige
Sie wollen jetzt einen Mikrokredit beantragen?
Dann füllen Sie bitte die Word-Datei mit unserem Fragebogen (zwei Seiten) aus. Bitte beantworten Sie ihn so vollständig wie möglich und senden Sie alle Anlagen (soweit auf Sie zutreffend) mit, damit wir eine gute Gesprächsgrundlage haben.
Nach Erhalt der vollständigen Unterlagen rufen wir Sie an oder treffen uns mit Ihnen. Wir sagen Ihnen dann, ob ein Kredit grundsätzlich möglich ist. Außerdem klären wir die genauen Konditionen wie Höhe, Laufzeit und Sicherheiten. Daraufhin fällen wir die Kreditentscheidung.
Wir freuen uns darauf, von Ihnen zu hören.
Sie wollen sich zunächst allgemein über Mikrokredite informieren?
Hier auf der Website finden Sie aktuelle Informationen über Mikrokredite in Deutschland, Antworten auf häufige Fragen zur Antragstellung sowie einen umfangreichen Glossar.
Die wichtigsten Informationen finden Sie kurz und knapp in unserem Flyer (PDF, 4,9 MB).
Hintergrund: Über unsere Methodik bei der Vergabe von Mikrokrediten
Neben Gründungszuschuss und Beratungsförderung entwickeln sich Mikrokredite zunehmend zur dritten Säule der Gründungsförderung in Deutschand. Um solche Kleinkredite selbst bundesweit an Gründer und Selbständige vergeben zu können, haben wir von gruendungszuschuss.de im April 2011 die Bonsai Kredit GmbH gegründet.
Wir arbeiten dabei nach der international bewährten Methode der „Stufenkredite“: Ein Kreditnehmer erhält zunächst sehr unbürokratisch einen kleinen Kredit, zum Beispiel 1.000 Euro für die Erstellung einer professionellen Geschäftsausstattung oder einer Webseite. Wenn er den Kredit zuverlässig zurückbezahlt, auch weil er durch die Investition (in diesem Fall in einen professionellen Außenauftritt) schneller Kunden gewinnt, kann er in der nächsten Stufe einen höheren Kredit erhalten, zum Beispiel 3.000 Euro für die nächste, größere Werbemaßnahme. In weiteren Stufen sind dann Kredite bis zu 20.000 Euro möglich.
Durch die Kredite und bei Bedarf durch eine begleitende Beratung lernen wir den Kunden sehr gut kennen, es entsteht ein gegenseitiges Vertrauensverhältnis, in dessen Rahmen wir bei Bedarf mit wenig Papierkram innerhalb weniger Tage weitere Darlehen vergeben können.
Die Konditionen sind für alle Kreditnehmer gleich
Die Kredite sind monatlich in gleichbleibenden Raten zu tilgen. Laufzeiten von bis zu drei Jahren sind möglich. Die Dauer richtet sich nach der Höhe des Kredits und wird deshalb beim ersten, relativ niedrigen Kredit, entsprechend kürzer sein. Bei der Vorfinanzierung von Projekten sind für überschaubare Zeiträume auch endfällige Kredite möglich. Dabei wird der Kreditbetrag am Ende des Zeitraums fällig, nämlich dann, wenn das Projekt beendet und vom Kunden bezahlt ist, spätestens aber zum Ende der vereinbarten Laufzeit. Die Zinsen sind in jedem Fall monatlich zu leisten.
Großer Vorteil: Jederzeit vorzeitige Tilgung möglich
Wenn Ihr Geschäft gut läuft oder ein Kunde schneller bezahlt als erwartet, können Sie den Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig tilgen und so Zinsen sparen. Strafzinsen oder ähnliches fallen nicht an. Durch die zuverlässige Rückzahlung erwerben Sie für sich zudem eine Kredithistorie, auf die Sie später verweisen können, wenn Sie ein Bankdarlehen benötigen.
Der effektive Jahreszinssatz für die Kredite liegt bei zurzeit 8,9 Prozent und soll in den nächsten Jahren sogar auf zehn Prozent steigen. Im Vergleich zu den Zinsen, die man auf Spareinlagen erhält, scheint das viel zu sein, im Vergleich zu den 15 bis 20 Prozent, die Banken für Überziehungskredite berechnen, ist es wenig. Der Mikrokreditfonds Deutschland gibt den Zinssatz vor und ermöglicht überhaupt erst, dass kleine Unternehmen Kredite in dieser Größenordnung erhalten können. Denn kostendeckend ist der Zins nicht und Banken würden Geschäftskredite in dieser Höhe in aller Regel nicht vergeben.
Der Zinssatz hat bei kleinen Kreditbeträgen zudem keine so große Bedeutung. Bei einem Kredit von 2.000 Euro und einer Tilgung in zwölf Monatsraten zum Beispiel liegt die Zinsbelastung insgesamt bei 93,94 Euro. Ein um ein Prozent höherer Zinssatz würde die gesamte Zinsbelastung lediglich um 10,25 Euro erhöhen. Für die Kreditprüfung und –vergabe fallen zudem keinerlei Gebühren und Kosten an. Der Kredit wird zu 100 Prozent ausgezahlt.
