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KfW: Finanzierungsschwierigkeiten vor allem im Bereich 10.000 bis 25.000 Euro
(gruendungszuschuss.de) Interessante Zahlen zum Finanzierungsbedarf kleinerer Gründungsvorhaben liefert eine vor kurzem veröffentlichte Sonderauswertung des KfW-Gründungsmonitors, die einen besonderen Schwerpunkt auf Gründungen aus der Arbeitslosigkeit legt. Dabei zeigte sich, dass der Anteil der Gründer mit Finanzierungsproblemen bei einem Kapitaleinsatz von 10.000 bis 25.000 mit 39 Prozent besonders hoch lag.
Sowohl bei kleineren Volumina (vierstelliger Kapitalbedarf)als auch bei größerem Kapitalbedarf (ab 25.000 Euro) gaben die Gründer zu einem deutlich geringeren Anteil Finanzierungsschwierigkeiten an. Unter 10.000 Euro kann der Finanzierungsbedarf häufig durch Darlehen von Freunden und Verwandten, eigene Ersparnisse sowie Gründungszuschuss und Einstiegsgeld gedeckt werden. Für Beträge ab 25.000 Euro existieren bei den Banken eingespielte Abläufe zur Prüfung von Bankkrediten. Bei einem Betrag von 10.000 bis 25.000 Euro ist dagegen das Kosten- und Ertragsverhältnis für Kreditgeber wirtschaftlich ungünstig.
Jede Menge kleinteiliger Finanzierungsbedarf
Bei Finanzierungen bis zu 25.000 Euro spricht man von Mikrofinanzierung. Der Gesamtmarkt für Mikrofinanzierungen in Deutschland hat laut KfW-Analyse ein Volumen von 5,5 Mrd. Euro, wovon allerdings ein Großteil auf bestehender mittelständischer Unternehmen entfällt. 22 Prozent (1,2 Mrd. Euro) entfallen auf Gründer, hiervon wiederum 22 Prozent (rund 270 Mio. Euro) auf Gründungen aus der Arbeitslosigkeit.
Bei vorheriger Arbeitslosigkeit deutlich unterschiedlicher Finanzierungsmix
Insgesamt spricht die KfW von 53.000 Gründern aus der Arbeitslosigkeit mit Mikrofinanzierungsbedarf. Fast 90 Prozent dieser Gründer (47.000) hat einen Finanzierungsbedarf von unter 10.000 Euro. Die restlichen 6.000 Gründer fallen in den problematischen Bereich von 10.000 bis 25.000 Euro.
Die Studie zeigt auch den unterschiedlichen Finanzierungsmix in Abhängigkeit von der Höhe des Kapitalbedarfs. Bei Gründern aus der Arbeitslosigkeit liegt der Anteil längerfristiger Bankfinanzierungen an der Finanzierung bei Kapitalbedarf bis 10.000 Euro bei 2 Prozent und erhöht sich bei einem Kapitalbedarf bis 25.000 Euro nur auf 6 Prozent, während ab 25.000 Euro 54 Prozent des Bedarfs durch Bankdarlehen gedeckt werden können. Bei Gründungen, die nicht aus der Arbeitslosigkeit erfolgen liegt der Anteil der Bankdarlehen bei 23, 43 bzw. 56 Prozent, also deutlich höher.
Wie funktioniert Mikrofinanzfonds Deutschland der KfW?
Für Antragsteller, die besonders schwierige Voraussetzungen (wie z.B. Langzeitarbeitslosigkeit) mit sich bringen, gibt es bereits seit drei Jahren den Mikrofinanzfonds Deutschland, an desssen Kapital KfW, GLS Bank und mehrere Ministerien beteiligt sind. Dieser Fonds verbindet gezielte Beratung mit Finanzierung. Die beratende Stelle ("Mikrofinanzierer") begleitet den Gründer und haftet gegenüber dem Fonds für 20 Prozent der Risiken. Die kreditgebende Bank fungiert nur als "Zahlstelle" und wird von dem Fonds zu 100 Prozent von Kreditrisiken freigestellt.
Ausführlicher Bericht: http://www.kfw.de/DE_Home/Service/Download_Center/Allgemeine_Publikationen/Research/PDF-Dokumente_Akzente/Akzente_Nr._6_September_2009_2.pdf
In der gleichen Reihe „KfW Research Akzente“ ist zeitgleich das Ergebnis einer
Blitzbefragung zur Finanzierungssituation deutscher Unternehmen
veröffentlicht worden. Zusätzlich zur jährlich (zuletzt Anfang 2009) stattfindenden Unternehmerbefragung hatte man im August Finanzierungsexperten zahlreicher Verbände interviewt. Die Experten stellten in den letzten drei Monaten insbesondere eine Verschlechterung der Kreditbedingungen fest. Diese äußerte sich in erster Linie in Form von vermehrt geforderten Sicherheiten, aber auch höheren Zinsen oder höheren Anforderungen an die Offenlegung von Informationen und die Dokumentation.
Es bestünde zwar keine allgemeine flächendeckende Kreditklemme. In den kommenden Monaten könnte sich die Situation jedoch weiter anspannen, wenn sich die Eigenkapitalposition der Banken deutlich verschlechtern sollte. Knapp zwei Drittel der Experten geht bezüglich (längerfristiger) Investitionskredite von einer Zunahme der Probleme aus. Die sich abzeichnende leichte konjunkturelle Erholung könnte wegen mangelnder Finanzierungsmittel ernsthaft beeinträchtigt werden.
Ausführlicher Bericht: http://www.kfw.de/DE_Home/Service/Download_Center/Allgemeine_Publikationen/Research/PDF-Dokumente_Akzente/Akzente_Nr._7.pdf
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